YEL-vakuutuksen hinta eli YEL-maksu

Alex on vastavalmistunut 23-vuotias parturikampaaja ja perustaa ensimmäisen yrityksensä. Alex arvioi liikevaihdokseen 35 000 euroa vuodessa. Alex arvioi, että jos toinen yhtä ammattitaitoinen henkilö tekisi hänen työnsä, hän maksaisi henkilölle 26 800 euroa palkkaa vuodessa. Tämä tarkoittaa, että hänen YEL-työtulonsa on 26 800 euroa vuodessa.

YEL-maksu on 24,10 % työtulosta. Alexin YEL-maksu on 6 459 euroa vuodessa eli 538 euroa kuukaudessa. Koska Alex on ensimmäistä kertaa yrittäjänä, hän saa maksuista 22 % alennusta ensimmäiset neljä vuotta. Alexin YEL-maksu on alennuksen jälkeen 420 euroa kuukaudessa. Alex vähentää YEL-maksut yrityksen verotuksessa.

Laskelma on esimerkki ja maksuerien määrä voi vaikuttaa YEL-maksuun. 

Tällä YEL-maksulla Alex kerryttää itselleen eläkettä sekä parantaa sosiaaliturvaansa. Sosiaaliturva koskee esimerkiksi Kelan maksamia päivärahoja. Koska Alexilla on YEL-vakuutus meillä, hänellä on käytössään näppärä verkkopalvelu sekä asiantuntijoidemme jatkuva ja joustava tuki. 

Nina on 35-vuotias sivutoiminen yrittäjä ja tekee konsultointityötä 10 tuntia kuukaudessa. Nina arvioi, että jos hän palkkaisi toisen yhtä ammattitaitoisen konsultin tekemään hänen työnsä, hän maksaisi tälle palkkaa 25 euroa tunnissa eli 3 000 euroa vuodessa. Tämä tarkoittaa, että hänen YEL-työtulonsa on 3 000 euroa vuodessa. Vuonna 2024 YEL-työtulon minimiraja on 9010,28 euroa vuodessa, joten Ninan työtulo jää alle minimin. Näin ollen Nina ei tarvitse vielä YEL-vakuutusta.

Vuoden kuluttua Nina alkaa tehdä konsultointityötä 50 tuntia kuukaudessa. Nina arvioi edelleen, että maksaisi toiselle henkilölle palkkaa 25 euroa tunnissa eli 15 000 euroa vuodessa, jos tämä tekisi hänen työnsä. Nyt Ninan YEL-työtulo on siispä 15 000 euroa vuodessa. Tämä työtulo ylittää minimirajan ja nyt Nina tarvitsee YEL-vakuutuksen.

YEL-maksu on 24,10 prosenttia työtulosta. Ninan YEL-maksun suuruus on 3 615 euroa vuodessa eli 301 euroa kuussa. Koska Nina on ollut yrittäjänä alle neljä vuotta, hän saa aloittavan yrittäjän alennusta 22 prosenttia. Alennuksen jälkeen Ninan YEL-maksu on 235 euroa kuukaudessa. 

Laskelma on esimerkki ja maksuerien määrä voi vaikuttaa YEL-maksuun. 

Tällä YEL-maksulla Nina kerryttää itselleen eläkettä sekä parantaa sosiaaliturvaansa. Sosiaaliturva koskee esimerkiksi Kelan maksamia päivärahoja. Koska Ninalla on YEL-vakuutus meillä, hänellä on käytössään näppärä verkkopalvelu sekä asiantuntijoidemme jatkuva ja joustava tuki. 

YEL-vakuutuksen hintaa ei voi kilpailuttaa, sillä maksuprosentti on sama kaikissa eläkevakuutusyhtiöissä. Hintaan vaikuttaa yrittäjän työtulo, ikä, aloittavan yrittäjän alennus, maksuerien määrä ja maksueräkuukausien valinta.

Halvimman YEL-vakuutuksen saat, kun valitset maksuerien määräksi yhden per vuosi, ja maksueräkuukaudeksi tammikuun.

YEL-maksut ovat vähennyskelpoisia verotuksessa. 

YEL-vakuutuksen hintaa ei voi kilpailuttaa, koska maksuprosentti on kaikissa eläkevakuutusyhtiöissä sama. 

Meiltä saat kuitenkin paljon muutakin kuin vakuutuksen:

• Hoidat asiasi helposti - yrittäjän kattava verkkopalvelu on käytössäsi 24/7 – näet kädenkäänteessä esimerkiksi työtulosi määrän ja sen, paljonko sinulle on kertynyt eläkettä.
• Eläkkeesi on turvassa - pidämme huolta maksuistasi, jotta voit nauttia ansaitsemastasi eläkkeestä, kun sen aika koittaa.
• Työkyvystäsi välitetään - jos terveydentilasi heikentyy ja haittaa työntekoasi, autamme sinua, jotta voit jatkaa työtäsi yrittäjänä.
• Saat asiantuntijatiimin käyttöösi - oli kyse sitten vakuutuksesta tai eläkkeestä – meidän tiimimme auttaa sinua mielellään.
• Saat joustoa tilanteesi mukaan - voit esimerkiksi hakea maksuaikaa YEL-maksuillesi helposti verkossa. 

YEL-vakuutuksen vähimmäistyötuloraja eli minimi työtulo vuonna 2025 on 9 208,43 euroa vuodessa eli noin 768 euroa kuukaudessa (vuonna 2026 minimityötulo on 9 423,09 euroa eli noin 786 euroa kuukaudessa) .

Vuoden 2025 minimi työtulolla YEL-maksu on 2 193,00 euroa/vuosi, eli 182,75 euroa/kk (tai aloittavalle yrittäjälle 1 711,00 euroa/vuosi, eli 142,58 euroa/kk), mikäli YEL-vakuutuksen maksaa yhdessä erässä tammikuussa.

Eläke- ja sosiaaliturvan kannalta on tärkeää, että YEL-työtulo ja sen mukaan määräytyvä YEL-maksu ovat alusta asti oikean kokoisia. Päivärahan kerryttämiseksi työtulon on kuitenkin oltava vähintään 15 128 € vuonna 2025 (15 481 euroa vuonna 2026).

YEL-vakuutuksen hinta riippuu aina YEL-työtulosta, yrittäjän iästä, aloittavan yrittäjän alennuksesta, maksuerien määrästä ja eräkuukausista.

Sivutoimisena yrittäjänä määrittelet YEL-työtulon määrän oman työpanoksesi mukaan. Kun arvioit YEL-työtuloasi, mieti se näin: paljonko maksaisit palkkaa toimialallasi vuoden ajalta yhtä ammattitaitoiselle henkilölle kuin itse olet, jos hän tekisi työsi. Mikäli työpanoksesi on sivutoimisena yrittäjänä pientä, on todennäköisesti työtulosikin pienempi, jolloin YEL-maksukin on pienempi.

Voit laskea työtulosuosituksen sekä YEL-vakuutuksen hinnan YEL-laskurillamme.

Eläketurvakeskuksen YEL-lain soveltamisohjeiden mukaan yrittäjän sivutoimisuus, kausiluonteisuus tai osa-aikaisuus voi joskus olla peruste poiketa työtulosuosituksista.

Voit käyttää alennusajan (48 kuukautta) enintään kahdessa osassa. Eli esimerkiksi jos sinulla on YEL-vakuutus 8 kuukautta ja päätät sen, sinulle jää käytettäväksi vielä 40 alennuskuukautta. Voit hyödyntää loput alennuskuukaudet, jos otat YEL-vakuutuksen myöhemmin uudelleen.

Ymmärrämme, että yrittäjyyden aikana voi tulla erilaisia vaiheita ja haluamme olla tukenasi kaikissa niissä. Jos YEL-maksun maksaminen ajallaan ei ole mahdollista, voit hakea maksuaikaa laskuillesi verkkopalvelussamme. Verkkopalvelusta voi myös muuttaa eräkuukausia ja maksuerien määrää.

YEL-maksuun voi myös hakea tilapäistä joustoa, jolla voi pienentää YEL-maksua tilapäisesti 10-20 %.

Jos pienennät YEL-maksuasi, se myös pienentää kertyvän eläkkeesi määrää joustovuodelta. Tilapäinen maksun alentaminen ei vaikuta eläkkeen lisäksi muuhun sosiaaliturvaasi.